BancoSol 25 a√Īos como l√≠der de las microfinanzas
Por: Dat0s
Junio 2017

Durante este tiempo generó oportunidades para dos millones de proyectos empresariales con créditos que superan los US $ 4.000 millones convirtiéndose  en un modelo de desarrollo en cientos de países alrededor del mundo.

 

"En este cuarto de siglo, BancoSol ha dado lugar al surgimiento de un sistema microfinanciero que se ha convertido en una respuesta econ√≥mica y social para un sector que solo precisa de una oportunidad para dar rienda suelta a su esp√≠ritu emprendedor", afirm√≥ el Gerente General de BancoSol, Kurt Koenigsfest, en el acto por los 25 a√Īos de la instituci√≥n.¬† En 1992, el nacimiento de BancoSol marc√≥ un hito en la historia financiera contempor√°nea al convertirse en el primer Banco regulado de microfinanzas de Bolivia y el mundo. La irrupci√≥n en el mercado, permiti√≥ que sectores tradicionalmente marginados de la econom√≠a no solo accedan a una oportunidad para desarrollar su emprendimiento y mejorar su calidad de vida y la de sus familias, sino que tengan a su alcance productos y servicios del sistema financiero.

 

Es importante destacar que BancoSol celebra sus bodas de plata con un desaf√≠o de grandes proporciones. "Estamos inmersos en un proceso de reinvenci√≥n en el que fieles al mandato de la misi√≥n con la que fuimos creados, nos embarcamos en la b√ļsqueda de la f√≥rmula que nos permita seguir haciendo microfinanzas en un escenario complejo y poco alentador donde pareciera que vamos en contrarreloj", agreg√≥ el CEO del banco.

 

Una historia de éxitos

La historia de BancoSol se remonta a 1986 cuando comenz√≥ a trabajar como una Fundaci√≥n. Al momento de convertirse en un Banco, registr√≥ una cartera de US $ 4 millones (el 85% destinado a cr√©ditos solidiarios), 17.000 clientes de cr√©dito y cuatro oficinas en La Paz, El Alto, Cochabamba y Santa Cruz. El desempe√Īo super√≥ todas las expectativas. El primer a√Īo, BancoSol cerr√≥ la gesti√≥n con una cartera bruta de US $ 8,8 millones; en 2000 subi√≥ a US $ 77,8 y en 2004 lleg√≥ a US $ 108,6 millones; cinco a√Īos despu√©s el volumen de pr√©stamos escal√≥ a US $ 351,8 millones y ascendi√≥ a US $ 1.172,5 millones en 2015.

 

A diciembre de 2016 la cartera bruta de BancoSol lleg√≥ a US $ 1,179,1 millones -fue el primer banco de microfinanzas que super√≥ la cartera de los US $ 1.000 millones- la mora est√° por debajo del 1% (la m√°s baja del sistema financiero nacional) y est√° presente en todos los departamentos con una red de 445 puntos de atenci√≥n. Este desempe√Īo financiero fue reconocido a nivel nacional e internacional. En 2014 fue elegido como la primera de las 100 mejores entidades microfinancieras de Am√©rica Latina y El Caribe, seg√ļn el ranking elaborado por el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), miembro del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el Microfinance Information Exchange, Inc. (MIX). Por varias gestiones consecutivas, BancoSol es elegido como el mejor Banco de Bolivia de acuerdo a los resultados del ranking CAMEL publicado por varios medios locales.

BancoSol, líder en innovaciones tecnológicas

 

BancoSol se convirtió en pionero en banca electrónica con el desarrollo de productos innovadores. En 2016 lanzó una aplicación para dispositivos móviles (AppSol) que permite realizar cualquier tipo de transacción desde el móvil. A la par, la entidad realiza acciones permanentes para motivar entre los clientes el uso de los servicios de banca electrónica. Con SolNet, otro de sus servicios electrónicos, los clientes del banco pueden realizar consulta de saldos, extractos y movimientos, el bloqueo de Tarjeta de Débito, el cambio de clave y PIN transaccional, ampliar el límite de movimientos, transferencias entre las cuentas BancoSol, transferencias a terceros y transferencias a otros bancos, giros nacionales e internacionales, pagos de servicios y cuotas de crédito.

 

La utilizaci√≥n de sistemas de primer nivel y tecnolog√≠a de punta es reforzada con la actualizaci√≥n peri√≥dica de todos los productos y servicios inform√°ticos lo que mantiene un alto est√°ndar de seguridad en sus sistemas y en las operaciones que realiza el p√ļblico a trav√©s de sus servicios de banca electr√≥nica.

 

Asimismo, la App le permite realizar una geolocalización con la entidad, al obtener la ubicación exacta de cada una de las agencias bancarias y cajeros automáticos en todo el país, utilidad que se multiplica debido al uso de google maps. El objetivo central de las innovaciones tecnológicas es que los emprendedores pasen menos tiempo en el banco y más tiempo en sus negocios. Además, los altos niveles de seguridad que se emplean en este tipo de operaciones brindan tranquilidad a los usuarios y les animan a emplearlos con mayor frecuencia y, al final, convertirlas en herramientas financieras para sus negocios.

 

 

El Capital Social de BancoSol se fija metas altas

José Luis Zavala: "Nuestro objetivo es beneficiar a casi medio millón de bolivianos"

 

En la d√©cada de los 80, BancoSol comenz√≥ a escribir las primeras l√≠neas de la educaci√≥n en el sistema financiero nacional. Con el correr de los a√Īos, estas acciones de compromiso social se robustecieron y dieron lugar a la estructuraci√≥n de un programa que tambi√©n marc√≥ el inicio de la RSE en el sistema financiero boliviano. Capital Social emprende el octavo a√Īo de trabajo ininterrumpido con metas y objetivos en otras √°reas impulsados por los resultados alcanzados y la necesidad de proveer a la comunidad mucho m√°s de lo ya fue entregado.

 

De acuerdo a Jos√© Luis Zavala, subgerente nacional comercial de BancoSol "darle nombre y apellido al Programa de Educaci√≥n financiera fue muy importante". El ejecutivo afirma que hab√≠a que sistematizar el Programa de Educaci√≥n Financiera a tres diferentes p√ļblicos -los ni√Īos y j√≥venes, los usuarios financieros y los clientes de BancoSol-. "La experiencia del Banco nos ha permitido sistematizar la ense√Īanza de una forma sencilla. Con el taller de ni√Īos, por ejemplo, comenzamos a trabajar en espacios educativos donde trabajaban los hijos de nuestros clientes para que de alguna manera, al compartir en el n√ļcleo familiar la importancia del ahorro y la tecnolog√≠a, se logre transmitir conocimientos y se comience a formar al nuevo usuario del sistema financiero.

 

Hasta 2016 el Programa Capital Social impact√≥ en la vida de m√°s de 360 mil personas en todo el pa√≠s. Con los resultados de este a√Īo, los beneficiarios bordear√°n las 500 mil personas, cifra in√©dita en la historias de las finanzas bolivianas

 

Jos√© Luis Zavala opina que orientar el programa a ni√Īos y j√≥venes ha sido muy importante porque este grupo es el que mejor entiende y asimila el concepto del ahorro. Se trata de trabajar con un segmento que ser√° el futuro del sistema financiero. "Cuando ves en una de las cajas del Banco a un ni√Īo acompa√Īado de su mam√° y su pap√° con su alcanc√≠a listo para romperla y abrir una cuenta de ahorro, algo est√°s haciendo bien". Destaca que despu√©s de cinco a√Īos hay un crecimiento progresivo de las cajas de ahorro de ni√Īos y j√≥venes.

 

En cuanto al usuario del servicio dice: "al cliente no le ense√Īamos la importancia de un cr√©dito sino por qu√© es importante pagar el cr√©dito, la importancia y los instrumentos del ahorro, cu√°l el rol del regulador, por qu√© es importante tener una tarjeta de d√©bito. La educaci√≥n financiera es parte del banco porque hemos nacido con el principio de dar cr√©ditos con responsabilidad, sin sobre endeudar al emprendedor".

 

Mejorar la calidad de vida de las persona a través del Programa Capital Social

 

. Pruebas Pedestres que han crecido de 3.000 a 20.000 personas en 2016  ampliándose a Santa Cruz (11K El Torno) y Cochabamba (Cliza Punata).

. Talleres de M√ļsica Cl√°sica (ClaveSol) para los hijos de los clientes del banco. Existen 400 alumnos en los talleres muchos de ellos buscando la oportunidad para proseguir sus estudios fuera del pa√≠s.

. Escuelas de F√ļtbol (CopaSol) para los hijos de los clientes que no tienen para pagar una escuela privada de futbol.

. Beneficio del Programa Capital Social permitirá beneficiar a casi medio millón de personas de todas las edades en todo el país.

 

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