BancoSol 25 a帽os como l铆der de las microfinanzas
Por: Dat0s Viernes, Junio 09, 2017-Hrs.

Durante este tiempo gener贸 oportunidades para dos millones de proyectos empresariales con cr茅ditos que superan los US $ 4.000 millones convirti茅ndose聽 en un modelo de desarrollo en cientos de pa铆ses alrededor del mundo.

"En este cuarto de siglo, BancoSol ha dado lugar al surgimiento de un sistema microfinanciero que se ha convertido en una respuesta econ贸mica y social para un sector que solo precisa de una oportunidad para dar rienda suelta a su esp铆ritu emprendedor", afirm贸 el Gerente General de BancoSol, Kurt Koenigsfest, en el acto por los 25 a帽os de la instituci贸n.聽 En 1992, el nacimiento de BancoSol marc贸 un hito en la historia financiera contempor谩nea al convertirse en el primer Banco regulado de microfinanzas de Bolivia y el mundo. La irrupci贸n en el mercado, permiti贸 que sectores tradicionalmente marginados de la econom铆a no solo accedan a una oportunidad para desarrollar su emprendimiento y mejorar su calidad de vida y la de sus familias, sino que tengan a su alcance productos y servicios del sistema financiero.

Es importante destacar que BancoSol celebra sus bodas de plata con un desaf铆o de grandes proporciones. "Estamos inmersos en un proceso de reinvenci贸n en el que fieles al mandato de la misi贸n con la que fuimos creados, nos embarcamos en la b煤squeda de la f贸rmula que nos permita seguir haciendo microfinanzas en un escenario complejo y poco alentador donde pareciera que vamos en contrarreloj", agreg贸 el CEO del banco.

Una historia de 茅xitos

La historia de BancoSol se remonta a 1986 cuando comenz贸 a trabajar como una Fundaci贸n. Al momento de convertirse en un Banco, registr贸 una cartera de US $ 4 millones (el 85% destinado a cr茅ditos solidiarios), 17.000 clientes de cr茅dito y cuatro oficinas en La Paz, El Alto, Cochabamba y Santa Cruz. El desempe帽o super贸 todas las expectativas. El primer a帽o, BancoSol cerr贸 la gesti贸n con una cartera bruta de US $ 8,8 millones; en 2000 subi贸 a US $ 77,8 y en 2004 lleg贸 a US $ 108,6 millones; cinco a帽os despu茅s el volumen de pr茅stamos escal贸 a US $ 351,8 millones y ascendi贸 a US $ 1.172,5 millones en 2015.

A diciembre de 2016 la cartera bruta de BancoSol lleg贸 a US $ 1,179,1 millones -fue el primer banco de microfinanzas que super贸 la cartera de los US $ 1.000 millones- la mora est谩 por debajo del 1% (la m谩s baja del sistema financiero nacional) y est谩 presente en todos los departamentos con una red de 445 puntos de atenci贸n. Este desempe帽o financiero fue reconocido a nivel nacional e internacional. En 2014 fue elegido como la primera de las 100 mejores entidades microfinancieras de Am茅rica Latina y El Caribe, seg煤n el ranking elaborado por el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), miembro del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el Microfinance Information Exchange, Inc. (MIX). Por varias gestiones consecutivas, BancoSol es elegido como el mejor Banco de Bolivia de acuerdo a los resultados del ranking CAMEL publicado por varios medios locales.

BancoSol, l铆der en innovaciones tecnol贸gicas

BancoSol se convirti贸 en pionero en banca electr贸nica con el desarrollo de productos innovadores. En 2016 lanz贸 una aplicaci贸n para dispositivos m贸viles (AppSol) que permite realizar cualquier tipo de transacci贸n desde el m贸vil. A la par, la entidad realiza acciones permanentes para motivar entre los clientes el uso de los servicios de banca electr贸nica. Con SolNet, otro de sus servicios electr贸nicos, los clientes del banco pueden realizar consulta de saldos, extractos y movimientos, el bloqueo de Tarjeta de D茅bito, el cambio de clave y PIN transaccional, ampliar el l铆mite de movimientos, transferencias entre las cuentas BancoSol, transferencias a terceros y transferencias a otros bancos, giros nacionales e internacionales, pagos de servicios y cuotas de cr茅dito.

La utilizaci贸n de sistemas de primer nivel y tecnolog铆a de punta es reforzada con la actualizaci贸n peri贸dica de todos los productos y servicios inform谩ticos lo que mantiene un alto est谩ndar de seguridad en sus sistemas y en las operaciones que realiza el p煤blico a trav茅s de sus servicios de banca electr贸nica.

Asimismo, la App le permite realizar una geolocalizaci贸n con la entidad, al obtener la ubicaci贸n exacta de cada una de las agencias bancarias y cajeros autom谩ticos en todo el pa铆s, utilidad que se multiplica debido al uso de google maps. El objetivo central de las innovaciones tecnol贸gicas es que los emprendedores pasen menos tiempo en el banco y m谩s tiempo en sus negocios. Adem谩s, los altos niveles de seguridad que se emplean en este tipo de operaciones brindan tranquilidad a los usuarios y les animan a emplearlos con mayor frecuencia y, al final, convertirlas en herramientas financieras para sus negocios.

El Capital Social de BancoSol se fija metas altas

Jos茅 Luis Zavala: "Nuestro objetivo es beneficiar a casi medio mill贸n de bolivianos"

En la d茅cada de los 80, BancoSol comenz贸 a escribir las primeras l铆neas de la educaci贸n en el sistema financiero nacional. Con el correr de los a帽os, estas acciones de compromiso social se robustecieron y dieron lugar a la estructuraci贸n de un programa que tambi茅n marc贸 el inicio de la RSE en el sistema financiero boliviano. Capital Social emprende el octavo a帽o de trabajo ininterrumpido con metas y objetivos en otras 谩reas impulsados por los resultados alcanzados y la necesidad de proveer a la comunidad mucho m谩s de lo ya fue entregado.

De acuerdo a Jos茅 Luis Zavala, subgerente nacional comercial de BancoSol "darle nombre y apellido al Programa de Educaci贸n financiera fue muy importante". El ejecutivo afirma que hab铆a que sistematizar el Programa de Educaci贸n Financiera a tres diferentes p煤blicos -los ni帽os y j贸venes, los usuarios financieros y los clientes de BancoSol-. "La experiencia del Banco nos ha permitido sistematizar la ense帽anza de una forma sencilla. Con el taller de ni帽os, por ejemplo, comenzamos a trabajar en espacios educativos donde trabajaban los hijos de nuestros clientes para que de alguna manera, al compartir en el n煤cleo familiar la importancia del ahorro y la tecnolog铆a, se logre transmitir conocimientos y se comience a formar al nuevo usuario del sistema financiero.

Hasta 2016 el Programa Capital Social impact贸 en la vida de m谩s de 360 mil personas en todo el pa铆s. Con los resultados de este a帽o, los beneficiarios bordear谩n las 500 mil personas, cifra in茅dita en la historias de las finanzas bolivianas

Jos茅 Luis Zavala opina que orientar el programa a ni帽os y j贸venes ha sido muy importante porque este grupo es el que mejor entiende y asimila el concepto del ahorro. Se trata de trabajar con un segmento que ser谩 el futuro del sistema financiero. "Cuando ves en una de las cajas del Banco a un ni帽o acompa帽ado de su mam谩 y su pap谩 con su alcanc铆a listo para romperla y abrir una cuenta de ahorro, algo est谩s haciendo bien". Destaca que despu茅s de cinco a帽os hay un crecimiento progresivo de las cajas de ahorro de ni帽os y j贸venes.

En cuanto al usuario del servicio dice: "al cliente no le ense帽amos la importancia de un cr茅dito sino por qu茅 es importante pagar el cr茅dito, la importancia y los instrumentos del ahorro, cu谩l el rol del regulador, por qu茅 es importante tener una tarjeta de d茅bito. La educaci贸n financiera es parte del banco porque hemos nacido con el principio de dar cr茅ditos con responsabilidad, sin sobre endeudar al emprendedor".

Mejorar la calidad de vida de las persona a trav茅s del Programa Capital Social

. Pruebas Pedestres que han crecido de 3.000 a 20.000 personas en 2016聽 ampli谩ndose a Santa Cruz (11K El Torno) y Cochabamba (Cliza Punata).

. Talleres de M煤sica Cl谩sica (ClaveSol) para los hijos de los clientes del banco. Existen 400 alumnos en los talleres muchos de ellos buscando la oportunidad para proseguir sus estudios fuera del pa铆s.

. Escuelas de F煤tbol (CopaSol) para los hijos de los clientes que no tienen para pagar una escuela privada de futbol.

. Beneficio del Programa Capital Social permitir谩 beneficiar a casi medio mill贸n de personas de todas las edades en todo el pa铆s.